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帮客户创收超50亿,低调的它凭啥让几百万小微企业点赞

2018-11-09
83次

  

  “科技金融的赛道很大,

  任何一家都不可能独占”

  度小满金融的前身是百度金融,成立于2015年12月。就在这一年,百度宣布从一家搜索引擎公司转变为一家人工智能公司。百度在自动驾驶、人工智能操作系统和金融领域积极布局,而金融也成为人工智能的一个重要赛道。今年4月,百度金融宣布融资拆分,并起用度小满这一新品牌。

  尽管度小满成为了李彦宏口中百度AI战略率先毕业的业务。然而,市场观察人士对于缺少购物和支付闭环场景的百度在金融这一赛道上的资源和能力一直持保留态度。

  在度小满的产品线中,教育贷是其最早推出和布局领域。这一从李彦宏普惠想法出发的业务,应该说发展也曾经历波折。但目前最新数据显示,度小满金融已经累计为114万人发放教育分期贷款超130亿元,其中70万人是大专学历以下人群,在教育信贷领域获得75%的市场份额。

  这一成绩给度小满带来的更大收获可能在于,有了教育贷市场的拓展经验,其对于如何开发百度生态“资源”,将更有经验。

  除了教育培训需求,百度生态内拥有丰富的场景,每天有数亿的用户在百度搜索出国旅游、装修、租房、3C产品等消费信息,以及大量小微企业经营方面的查询信息,从中产生大量的金融需求。朱光表示,目前,度小满金融提供的信贷服务,所满足的金融需求,尚不足百度生态内的1%。

  此外,百度生态还产生了大量的理财需求。朱光指出,每天通过百度检索理财相关信息的次数达到3500万以上。度小满金融结合人工智能技术,可提供风险偏好评估、智能组合、智能定投、智能资产管理等服务,为新中产阶级打造智能财富管理平台。

  谈到未来的市场格局,朱光很有信心,之间的优势不一样,一是场景不一样,二是拥有数据不一样。他们是购物需求下派生的,百度是在选择服务的过程中产生的。”

  场景的差异导致了商业模式的不一样,“科技金融是一个极大的赛道,不可能被一家包揽。”朱光说,“我们拥有海量的客流、丰富的金融场景,同时拥有良好的金融科技,这些都为我们不断地生成优质的金融资产。”

  “将百度99%金融需求向伙伴开放”

  在朱光看来,挖掘百度剩余99%金融需求“金矿”需要做好两方面准备,一是百度AI技术的支撑,二是大量金融机构合作伙伴。

  度小满开拓百度金矿的第一个条件,已趋于成熟。目前,度小满已经将百度的大数据、人工智能、云计算领先技术在很多金融场景中落地。

  朱光介绍,“比如,智能获客、反欺诈、大数据风控、智能催收、自然语言处理,这都用的百度领先的核心技术,在金融场景落地后,大大降低了企业服务成本。在大数据风控方面,百度大数据与央行征信数据结合,可以提升风控模型KS值15%。而智能机器人运用于客服场景,每日电呼能力超百万次;运用到智能催收场景中,不仅节省40%人力,回款率也提升5%。”

  此外,度小满将金融科技输出给合作伙伴的成功案例也日渐丰富。例如,2017年其为农业银行打造了银行大脑,今年上半年农业银行上线的掌上银行上,用户已经可以通过语音进行转账操作。

  今年的百度世界大会一如往年,AI依然是主题。而不同的是,这次大会上,百度AI从正在从以往的技术层面,向现实生活全面落地转化。此次大会上,百度更展示了其AI技术在交通、医疗、零售、工业等多个领域的落地成果。

  而随着百度无人车量产计划的实施,例如无人车保险这样的金融产品,度小满甚至已经开始销售。AI在未来的生活中将无处不在,而提前布局相关场景则是抢跑未来金融的关键。曾经错过互金风口的百度这次或将以度小满为平台重装上阵,加速追逐阿里、腾讯的步伐。

  除了技术输出能力,在招揽金融机构合作伙伴方面,朱光表示度小满也将更具魄力。

  “我们希望秉承伙伴先赢,持续共赢的合作理念,向金融界合作伙伴分享我们的金融科技。”朱光称,为此度小满不会在意短期盈利问题。

  “实现盈利其实并不难,但我们目前关注点不在于此,更多的还是加强基础投入和为合作伙伴服务。”朱光表示,“我们肯定要让合作伙伴首先赚到他该赚的钱,要满足他的利益,那样才能把生态做大。”

  朱光认为,度小满金融拥有技术和场景优势,金融机构拥有资金和风控优势,双方的合作可以形成互补,打通获客、风控、贷后管理全价值链条,为更多人提供普惠金融服务。

  据介绍,近两年以来,度小满金融已与50多家银行、消金公司展开信贷业务合作,累计放款2500亿元,服务了超700万小微企业主,为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元,不良率低于业界平均值。此外,在金融科技领域与度小满达成合作的金融机构更多达500多家,其中包括农业银行、中信银行、光大银行、南京银行、百信银行、济宁银行、温州银行等机构。

  在本次会议上,度小满还发布了全新的“挖矿”利器——消费信贷平台“云帆2.0+”,围绕“智能获客、大数据风控、客户经营、贷后管理”四大链条,进行了全面技术升级,通过优选客户,与金融机构一起提供定制化的信贷服务,把握消费金融的发展机遇,共同开采百度金融“宝矿”。

  “分拆有利摆脱束缚,

  牌照投资是个生态”

  谈到上半年的分拆,朱光表示,虽然一度也很纠结,但整体看把度小满分拆为百度“编外”成员,反而可以摆脱原有束缚,真正按金融科技机构的发展要求来放开拳脚去发展。

  今年4月28日,在宣布度小满拆分独立运营的同时,百度还披露了度小满的融资信息:本轮融资额超19亿美元,由TPG、凯雷投资集团领投,泰康集团、农银国际等跟投。

  朱光介绍,该轮融资的主要用途一是补充资本金,二是加大对研发的投入,另外未来在牌照投资上会做一些布局。

  在牌照的投资布局上,朱光表示,“度小满的牌照投资是个生态,持牌机构我们都会看,我们很愿意去参与,去建立更深的信任,同时把我们的科技优势和他们的金融优势做更深度的融合。”

  朱光拿百信银行举例,“百信银行跟我们合作是最多的,因为我们投过百信银行,大家就有一个天然的信任。”

  “度小满不一定谋求控股,而是会通过参与比如保险、消费金融公司等其它持牌机构股份的方式,与之建立关系,一方面可以加强金融科技公司对金融、监管的理解,另一方面也方便度小满的创新能够与金融业务进行结合。”朱光表示,目前已经有目标并有正在进行中的交易,但暂不便透露。

  

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